摒除配合政府政策性之企業融資貸款，需符合相關申請條件與計劃書須呈現的指定項目外，一般企業向銀行申請融資達到一定金額時，申請融資企業往往會被銀行要求提送「營運計劃書」或「融資計劃書」，但其計劃書內容銀行端幾乎都無規範相關撰寫項目或內容要求，以下分享多年來梅森協助客戶處理銀行貸款使用「融資計劃書」之呈現重點。


一般而言，「融資計劃書」的內容除以「營運計劃書」常呈現的項目內容外，針對銀行融資用途會需要加上「融資計劃、還款計劃」等相關說明，即「融資計劃的目的、用途」是需要在計劃書內載明清楚，如 購置機具設備的融資用途、企業周轉營運的融資用途、建置生產廠房的融資用途、或他銀行多筆企貸放款的整合融資、不動產開發營造的融資用途等等。另，「還款計劃說明」是依據「預估財務報表」推估，並證明申貸企業未來的營運財務是具有一定的還款能力，不會因為還款負擔過重而影響企業的營運周轉，故融資還款的預估數據與分析說明也是需要呈現於預估財報內。


在「融資計劃書的運用」上，通常無須先準備好計劃書，而是先跟主要往來銀行或申請銀行提出融資申請需求後，銀行會要求企業客戶提供「公司相關資料」（如公司登記相關設立文件）、「財報相關資料」（如 當年度各期 401報表、過去3年之營所申報資料或財簽報告等）、「融資擔保品資料」（如 不動產土地或建物權狀、機器設備購買憑證或單據）等，經銀行依內部評估程序及初步授信通過與評估一定之放款金額與條件後，才會進一步要求申請客戶提送「融資計劃書」或「營運計劃書」以利正式送件至總行審核核定。此時，融資計劃書就須以「銀行預估放款的額度與條件」（如放款利率、還款年限等）作融資計劃書相關財務數據之預估呈現。


在此，分享梅森過去服務一些客戶於運用融資計劃書一些實務經驗，以供日後有需要銀行融資企業作參考：

1、如企業無特定往來銀行或指定銀行，申請融資貸款可以多參考幾家銀行的融資放貸條件，並選擇對己最有利之申貸銀行，並以此放貸條件呈現於融資計劃書內。

2、一般新成立之中小企業尚未有實際的營收實績或一定的營業額時，往往只適用於較小型的創業貸款或小額企業周轉金融資等，是不需要融資計劃書。故對申請銀行貸款的企業而言，須先瞭解自身適合申請何種銀行融資貸款，直接向銀行企金部門接洽，避免閉門造車。

3、當企業融資規模達到千萬元以上、甚或億元以上，據悉是需要提供一定價值的擔保品（或經鑑價取得相關價值證明等）如土地建物之不動產、或如機具設備之動產等，除此之外，穩定的還款能力證明如過去之營業實績與能力，以及未來三年或五年之融資計劃書或營運計劃書詳實的說明內容，以增加成功融資過件的機率。

4、因融資計劃書主要是提送給銀行端送審之書面資料，除了詳實的營運計劃內容說明、融資計劃與還款計劃說明外，若能提供實際之佐證內容資料，則能提升計劃書之說服性與未來可執行性，如 業務銷售合約、策略合作對象契約、相關專利/授權等、或足以證明企業營收或財力之相關文件等。