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    2015-04-18 不同籌資管道所需營運計劃書之間的差異 - 創業補助申請、銀行貸款(青創貸款)!(下) [創業案例觀點]   ( 點閱 : 6,768 次 )

    接下來,再說明創業補助申請所需要的「營運計劃書」及銀行貸款用的「營運計劃書」,其有怎樣不同的差異。


    三、創業補助申請所需要的「營運計劃書」
    一談起「創業補助」,相信每個聽到有這樣訊息的企業主或有著創業夢想的人,都會迫不急待地想去申請這麼「好康」的事情。

    不過根據過去"梅森"多年來的諮詢案件,有高達八、九成以上諮詢者其動機與想法是不切實際或不夠成熟的,或是事業屬性比較不合乎想申請補助的精神或目的,甚至自己想申請什麼項目補助都弄不清楚;再者才是撰寫顧問的費用與自己預期的金額有落差,或是希望服務的公司幫忙申請到費用才付一定比例的服務佣金,其心態非常可議。

    可說大部分的諮詢者並沒有仔細去瞭解各種補助計劃申辦的條件、細節、以及自己適不適合或有沒有可能申請到補助,就在網路上像無頭無頭蒼蠅般到處詢問顧問公司有沒有代辦、代寫,多少費用等等,最後也是枉然的!其實每家顧問公司不管收費模式為何,至少都會先評估委託客戶是否適合申請其指定的補助專案,再去談服務與收費的方式,至於有沒有代辦?有沒有關係?有沒有經驗?或號稱過件率多高?都是見仁見智。

    簡單地說,這類政府補助的申請計劃書,都有規範補助的對象、補助的條件、計劃書撰寫的格式與大綱架構,甚至有的會公布過去通過補助的名單做參考,並且很完整地對外揭露相關的資訊,都可以讓有意申請者,仔細去瞭解與評估。因此,對想要申請政府補助者應該自己下點功夫多去瞭解一番,而不是到處去問任何一家對本身企業不瞭解的顧問公司,自己適合哪種補助;同時,也要非常清楚,政府各項補助都有其嚴謹的審核與核銷流程,且企業也必須有投入一半以上比例的自籌款,並設定計劃主持人,以協助到真正有需要補助的對象。

    而每個補助案的規範都不盡相同,例如:地方政府的補助有台北市產發局的創業補助有多達五種類型,包括 獎勵、研發、品牌、育成、創業等補助;台中市政府則有「摘星青年、築夢臺中」的創業補助。中央機關的部會則有如 國發基金的「創業天使計劃」,文化部的「文創產業創業圓夢計畫」,以及「經濟部工業局」則有一堆產業研發創新的補助計劃。

    至於這類補助的計劃書,難不難撰寫?是否需要怎樣的技巧?只能說,申請這類補助的計劃書,應由企業內部發起,且應有負責的計劃者,依補助的規範與條件,去逐項討論、逐項設計與逐項撰寫,其寫作的難度尚可,但在於寫作、討論、設計與修正確認的過程比較冗長,甚至在送件之後,可能會需要再補件或補充資料。所以,以"梅森"而言,這類補助計劃書撰寫的服務費用會比一次性訪談的一般營運計劃書還要高些,其效益比不高,甚至不會特別想去承接這類的案件。

    不過,對真的有心發展於創新研發領域的企業廠商而言,在某些專案項目自籌款不足的情況下,若符合政府相關的補助,爭取政府一定比例的補助款還是有很高的機會。對於比較投機取巧的廠商而言,相信評審的經驗與專業應該不會讓這樣的案件輕易過關的,就不用抱著心存僥倖的心態,應該循正當、合理的籌資管道去募集資金,如創業貸款或銀行貸款等管道。


    四、銀行貸款的「營運計劃書」(青創貸款的創業計劃書)
    對經營穩健的企業而言,「銀行貸款」是最快也最正當的籌資管道。銀行內部也都有一套完整的企業放款的流程與機制,以及信用評分的制度,不僅會主動詢問與銀行固定往來的企業客戶有無資金的需求,同時也會主動出擊尋找口碑佳、營業業績不錯的優質企業,主動釋出放款的訊息。

    在過去一年半之間,"梅森"曾各協助過一家製造業與一家零售業撰寫其向銀行貸款6千萬元與3千萬元用途之營運計劃書,像這類金額比較大的營運計劃書,其計劃書的撰寫該注意哪些事項呢?大致列舉如下:
    1. 計劃書在產業概況與市場分析資料面,最好是引用政府機關或公正單位的公告數據或研究報告,如中華徵信所,並註明資料和數據的來源與出處。

    2. 必須提供公司過去三年正式申報資料,包括 損益表與資產負債表,以及當年度最近三期已申報之401報表,以作為公司在財務面的現況說明與證明。需注意的是,有些公司為了規避繳稅,如較大金額的採購並沒有向廠商索取發票,導致帳面上是沒有資產或資產很低,這部分多少會影響對該公司目前整體資產價值的評估。如有直營店面,卻沒看到直營店面的資產或折舊出現在申報的資料上。

    雖然銀行都知道公司都會有內帳與對外申報的外帳,但如實將營收與各項資產與管銷支付交代清楚,未來在提供銀行財務與信用評估,應該會有比較正面的幫助。

    3. 詳述公司的營業狀況、營業項目、產品內容、主要往來的客戶對象,或主要營收的往來客戶,有助於強化公司的獲利能力證明。

    4. 財報預估會是銀行貸款不可缺少的重要內容,必須詳實呈現並貼近過去實際營收的狀況,或預估未來會出現重大的轉型或將有新簽約的新客戶產生新的營收做推估;又如有重大的設備採購(如一億元的設備採購,就必須附上廠商正式估價單,或已簽約付訂的單據作為證明)、展店計劃(如地點、裝修費用、時程等)就必須合理且呈現與預估財報的資產或相關人力、管銷支出面等。

    此外,必須清楚交代公司現有的短、中、長期貸款與還款狀況,並提出本次需向銀行貸款的資金金額、貸款主要用途說明與還款計劃。除了個別製表說明外,也是必須呈現於財報預估之中。

    雖然,一般銀行對放款企業並不會指定提供營運計劃書的格式、大綱架構,甚至都會事前做實際訪查與初步的信用評估後,才可能會要求企業提出實際的營運計劃書以利內部送件呈報與審核之用。因此,只要是公司正常的營運計劃書,並加強上述一些重點項目,是可以直接提供給銀行參考之用;不過,就過去所知較大金額的銀行放款,一定會做足額的擔保品如機器設備、或土地、建物等之債權抵押,以確保銀行的債權,也會非常重要的關鍵之一。

    最後補充還有一種類型的銀行貸款,如 「青年創業及啟動金貸款(即過去的青年創業貸款與青年築夢貸款)」,其年齡限制是20-45歲(45-65歲可以申請「微型創業鳳凰貸款」,貸款金額上限為100萬元)。主要是由政府補助貸款的利息(約1.9%),提供給新設立五年內的公司一筆週轉運用資金。以「信用貸款」而言,每人貸款額度上限壹百萬元,每一事業體貸款上限三百萬元;若是有提供抵押擔保品的「抵押貸款」,每人貸款額度上限四百萬,每一事業貸款上限一千兩百萬。

    由於青創貸款一般放款的金額都不高,資訊公開透明,但要求申請者必須參加「開辦與創業輔導相關課程」20小時以上,並檢附相關證明文件,在官方網站(http://sme.moeasmea.gov.tw/startup/)都有完整而詳細的說明,流程並不複雜,官方單位提供非常多的諮詢資源,希望由申請者自行申辦並不需要委託代辦。

    青創貸款的「創業計劃書」,比較是屬於「填表式」的計劃書呈現方式,並不像一般較為專業的「營運計劃書」,且官方提供好幾種不同產業的制式化範本可供申請者參考。因此,申請者不妨依照範本將自己創業計劃的內容逐項填寫進來,並收集一些產業面的分析資料作市場分析、具體呈現一些行銷作法,並在營收預估、資金狀況、生財器具設備、資金運用項目 與 還款計劃 列表說明即可,相信只要用點心思填寫,填表式的創業計劃書是不難克服的。

    註:"梅森計劃書事務所"目前已不提供任何有關政府補助計劃、創業天使計劃 等等的計劃書委託撰寫顧問服務,以商業用之營運計劃書或投資計劃書為主,文章內容僅提供有需求者自行參考。









     作者 : 梅森計劃書事務所

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